{"id":245882,"date":"2023-07-19T09:04:36","date_gmt":"2023-07-19T13:04:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/?p=245882"},"modified":"2023-07-19T09:04:36","modified_gmt":"2023-07-19T13:04:36","slug":"desenrola-brasil-vale-a-pena-renegociar-dividas-no-programa-do-governo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/?p=245882","title":{"rendered":"Desenrola Brasil: vale a pena renegociar d\u00edvidas no programa do governo?"},"content":{"rendered":"
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O governo federal iniciou nesta segunda-feira (17\/7) a primeira fase do programa Desenrola Brasil, destinado a incentivar a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas \u2014 um problema que atinge 71,9 milh\u00f5es de brasileiros, segundo a avaliadora de cr\u00e9dito Serasa.<\/p>\n

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Esta primeira etapa inclui quem tem d\u00e9bitos com bancos e renda mensal bruta de at\u00e9 R$ 20 mil. Cada banco decide se quer ou n\u00e3o participar.<\/p>\n

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Em setembro, o governo promete lan\u00e7ar a segunda e mais importante fase do programa, destinada a quem tem renda at\u00e9 dois sal\u00e1rios m\u00ednimos (R$ 2.640) ou esteja inscrito no Cad\u00danico, o cadastro \u00fanico de quem recebe Bolsa Fam\u00edlia e outros programas sociais.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O objetivo do Desenrola, segundo o governo, \u00e9 que brasileiros endividados limpem seus nomes ou deixem de ter o “CPF negativado”. Com o nome “limpo” e o CPF livre, \u00e9 poss\u00edvel voltar a comprar a prazo, pedir empr\u00e9stimos, abrir credi\u00e1rio ou fazer um novo contrato de aluguel, por exemplo.<\/p>\n

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Abaixo, a BBC News Brasil explica os principais pontos do programa e ouve economistas que avaliam as duas fases do Desenrola: vale participar desta etapa ofertada pelos bancos? O que deve servir de alerta para os endividados? Quais s\u00e3o os riscos de fazer a renegocia\u00e7\u00e3o e n\u00e3o conseguir pagar?<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Quem pode participar do programa e quando?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Etapa j\u00e1 iniciada, faixa 2: renda at\u00e9 R$ 20 mil e “limpeza do nome” para d\u00e9bitos de R$ 100<\/strong><\/p>\n

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Quem ganha at\u00e9 R$ 20 mil brutos por m\u00eas e tem d\u00edvidas atrasadas de qualquer valor pode procurar sua institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria para saber se ela aderiu ou n\u00e3o ao Desenrola – cada banco pode decidir se entra ou n\u00e3o no programa.<\/p>\n

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Aten\u00e7\u00e3o para a data dos d\u00e9bitos: s\u00f3 poder\u00e3o ser renegociadas as d\u00edvidas contra\u00eddas entre 2019 e 31 de dezembro de 2022.<\/p>\n

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S\u00f3 valem d\u00edvidas com os pr\u00f3prios bancos. D\u00e9bitos com concession\u00e1rias de servi\u00e7os como \u00e1gua e luz, ou com lojas, n\u00e3o podem ser inclu\u00eddos.<\/p>\n

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As renegocia\u00e7\u00f5es poder\u00e3o ser feitas at\u00e9 o dia 30\/12\/2023.<\/p>\n

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Os bancos que aceitarem entrar no Desenrola tamb\u00e9m v\u00e3o “limpar o nome” automaticamente de quem tem d\u00e9bitos at\u00e9 R$ 100.<\/p>\n

Quem tem d\u00edvida at\u00e9 esse teto de valor n\u00e3o vai estar mais “negativado”, ou seja, vai poder comprar a cr\u00e9dito, se n\u00e3o tiver outras restri\u00e7\u00f5es. Com essa a\u00e7\u00e3o, o governo federal considera que pode beneficiar cerca de 1,5 milh\u00e3o de pessoas.<\/p>\n

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A Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban) lembra que n\u00e3o se trata de um “perd\u00e3o” das d\u00edvidas de at\u00e9 R$ 100. Os devedores t\u00eam que comparecer aos banco para renegoci\u00e1-las. Se n\u00e3o o fizerem, voltar\u00e3o a ficar com o nome sujo no futuro.<\/p>\n

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Etapa prevista para setembro, faixa 1: renda at\u00e9 2 sal\u00e1rios m\u00ednimos<\/strong><\/p>\n

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O governo promete lan\u00e7ar em setembro a fase de renegocia\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas da chamada faixa 1 de renda, que s\u00e3o os trabalhadores que recebem at\u00e9 dois sal\u00e1rios m\u00ednimos (R$ 2.640) ou pessoas cadastradas no Cad\u00danico, que re\u00fane os os benefici\u00e1rios dos principais programas sociais.<\/p>\n

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Para este p\u00fablico, valem d\u00edvidas de at\u00e9 R$ 5 mil.<\/p>\n

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Nesta segunda fase, al\u00e9m das d\u00edvidas com os bancos, tamb\u00e9m poder\u00e3o ser renegociadas outras d\u00edvidas, como contas de energia, internet e telefone.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Destinada \u00e0 parcela mais pobre da popula\u00e7\u00e3o, essa fase \u00e9 considerada \u201co grande teste de fogo” do programa, diz Lauro Gonzalez, professor do departamento de finan\u00e7as da FGV.<\/p>\n

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O motivo \u00e9 que o governo vai lan\u00e7ar uma plataforma espec\u00edfica para o programa, a ser usada por devedores e institui\u00e7\u00f5es financeiras, e que ainda est\u00e1 sendo desenvolvida.<\/p>\n

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Segundo Gonzalez e Izis Ferreira, economista da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), ainda n\u00e3o est\u00e1 claro como funcionar\u00e1 esse aplicativo.<\/p>\n

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A expectativa \u00e9 que, por meio dessa plataforma, as pessoas endividadas tenham acesso a todos os d\u00e9bitos e \u00e0s propostas de cada institui\u00e7\u00e3o para a renegocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

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Garantir que ela funcione e seja f\u00e1cil para o uso \u00e9 um dos desafios.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Qual a taxa de juros oferecida na renegocia\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<\/div>\n

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Para renda at\u00e9 R$ 20 mil (faixa 2)<\/strong><\/p>\n

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Na etapa j\u00e1 iniciada, cada endividado deve procurar seu banco para saber se:<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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1) a institui\u00e7\u00e3o est\u00e1 participando do programa;<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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2) avaliar qual a oferta de renegocia\u00e7\u00e3o est\u00e1 sendo feita.<\/p>\n

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Ou seja, para esta faixa de renda, n\u00e3o h\u00e1 teto para as taxas de juros que os bancos podem oferecer nem m\u00ednimo de desconto nas d\u00edvidas, desde que parcelem os d\u00e9bitos em pelo menos 12 vezes.<\/p>\n

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Para incentivar os bancos a darem descontos maiores, o governo vai oferecer cr\u00e9dito tribut\u00e1rio. Em outras palavras, vai reduzir os impostos a serem pagos pelas empresas. Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, a cada R$ 1 dado em desconto nas d\u00edvidas, o governo vai abrir m\u00e3o de receber R$ 1 real em tributos.<\/p>\n

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Para renda at\u00e9 2 sal\u00e1rios m\u00ednimos (faixa 1)<\/strong><\/p>\n

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Nesta etapa prevista para setembro, o teto para as taxas de juros na renegocia\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas \u00e9 de at\u00e9 1,99% ao m\u00eas, com d\u00e9bitos parcelados em at\u00e9 60 vezes, tendo valor m\u00ednimo de R$ 50 por parcela.<\/p>\n

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Como as negocia\u00e7\u00f5es v\u00e3o ser feitas por meio de um aplicativo, a expectativa do governo \u00e9 que haja um “leil\u00e3o”. Quem oferecer as melhores condi\u00e7\u00f5es (maiores descontos no d\u00e9bito), leva.<\/p>\n

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O que o banco ganhar\u00e1 em troca? A certeza de que receber\u00e1 todo o dinheiro da d\u00edvida renegociada, caso o cliente n\u00e3o pague.<\/p>\n

Isso ocorre porque, para esta etapa do programa, o governo criou um Fundo Garantidor de Opera\u00e7\u00f5es (FGO) para o Desenrola.<\/p>\n

Ap\u00f3s 60 dias de atraso da parcela, o banco pode pedir ao governo que pague a d\u00edvida correspondente.<\/p>\n

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Vale a pena aderir ao programa agora?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Para os especialistas ouvidos pela BBC News Brasil, \u00e9 sempre importante renegociar d\u00edvidas para evitar que os valores devidos cres\u00e7am m\u00eas a m\u00eas com as altas taxas de juros. Quanto antes for poss\u00edvel renegociar e ficar com o nome limpo, melhor.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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\u201cO sobrenome \u00e9 o \u00fanico ativo do brasileiro. Ficar com ele sujo traz transtornos, inclusive psicol\u00f3gicos\u201d, diz Izis Ferreira, da CNC.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Mas, como nesta etapa atual do programa n\u00e3o h\u00e1 teto para a taxa de juros das renegocia\u00e7\u00f5es, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 avaliar cuidadosamente a oferta dos bancos para decidir se vale a pena aderir j\u00e1.<\/p>\n

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A dica \u00e9 tentar barganhar as melhores condi\u00e7\u00f5es para pagar o que deve antes de setembro.<\/p>\n

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“Primeiro, eu buscaria a institui\u00e7\u00e3o para a qual eu devo e perguntaria o que ela me oferece para renegociar esse valor sem o Desenrola”, diz Ferreira.<\/p>\n

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“Tentaria propor que eles adiantem as condi\u00e7\u00f5es para que essa d\u00edvida, sujeita a juros, n\u00e3o aumente\u201d, sugere a economista.<\/p>\n

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Para a especialista, mesmo que a institui\u00e7\u00e3o financeira ainda n\u00e3o tenha aderido ao Desenrola, ou que a d\u00edvida s\u00f3 se enquadre na segunda etapa do programa, vale a pena j\u00e1 ligar para o banco e perguntar que tipo de condi\u00e7\u00f5es ele oferece para uma eventual renegocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

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Outra op\u00e7\u00e3o, caso seu banco n\u00e3o esteja no programa, \u00e9 tentar fazer a transfer\u00eancia da d\u00edvida para outra institui\u00e7\u00e3o que tenha aderido ao Desenrola.<\/p>\n

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Ferreira afirma, ainda, que este per\u00edodo pode ser uma oportunidade para que at\u00e9 mesmo as pessoas que tenham presta\u00e7\u00f5es em dia tentem uma renegocia\u00e7\u00e3o para baixar os juros.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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\u201cAs pessoas podem conversar diretamente com a institui\u00e7\u00e3o financeira. No contrato de cr\u00e9dito, h\u00e1 uma cl\u00e1usula que garante a renegocia\u00e7\u00e3o em qualquer per\u00edodo do contrato. Principalmente se ela est\u00e1 com dificuldades para arcar com esse pagamento, h\u00e1 chances desses juros serem revistos\u201d, diz.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Minha fase do programa s\u00f3 come\u00e7a em setembro. J\u00e1 posso me inscrever no aplicativo?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O governo ainda n\u00e3o lan\u00e7ou o aplicativo do programa, mas j\u00e1 informou que, para participar, ser\u00e1 preciso estar inscrito no portal do governo federal GOV.BR, o www.gov.br<\/a>.<\/p>\n

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O material de divulga\u00e7\u00e3o do Desenrola incentiva que os devedores fa\u00e7am j\u00e1 o cadastro do portal oficial, usando o CPF e seguindo as instru\u00e7\u00f5es. Quem se conectar usando dados de seu banco, por exemplo, “sobe” de n\u00edvel no portal, de “Bronze” para “Prata” ou “Ouro”.<\/p>\n

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O governo tamb\u00e9m informa que os interessados tamb\u00e9m poder\u00e3o fazer o seu cadastro no GOV.BR presencialmente nas ag\u00eancias do INSS. L\u00e1, dever\u00e3o se informar sobre como obter a certifica\u00e7\u00e3o n\u00edvel “Prata” ou “Ouro”.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O que acontece se voc\u00ea renegociar e n\u00e3o conseguir pagar as parcelas?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O professor da FGV Luiz Gonzalez afirma que \u00e9 essencial manter a calma no momento de fazer a renegocia\u00e7\u00e3o. O objetivo \u00e9 que as pessoas n\u00e3o acabem aceitando parcelas que n\u00e3o v\u00e3o conseguir pagar.<\/p>\n

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\u201cA pessoa tem que estar atenta para que ela saiba se vai conseguir de fato cumprir as obriga\u00e7\u00f5es dessa nova renegocia\u00e7\u00e3o”, diz o professor.<\/p>\n

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“Se ela desconfiar que n\u00e3o vai dar conta, ela pode tentar barganhar para obter uma presta\u00e7\u00e3o que caiba no or\u00e7amento dela e sabendo quais s\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es oferecidas normalmente pelo mercado\u201d, afirma.<\/p>\n

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J\u00e1 Iziz Ferreira, da CNC, alerta que as pessoas que eventualmente n\u00e3o cumprirem com esses pagamentos da renegocia\u00e7\u00e3o devem ter muita dificuldade ao tentar garantir cr\u00e9dito novamente no futuro.<\/p>\n

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\u201cA pessoa que aceitar a renegocia\u00e7\u00e3o e n\u00e3o cumprir com essa nova d\u00edvida tem que ter saber as consequ\u00eancias disso. Porque o credor vai receber, mas ele (o consumidor) provavelmente vai ter muita dificuldade para obter cr\u00e9dito novamente\u201d, diz a economista.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Vai ser obrigat\u00f3rio fazer curso de educa\u00e7\u00e3o financeira?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O governo afirma que a plataforma que ser\u00e1 lan\u00e7ada para o programa ter\u00e1 um curso de educa\u00e7\u00e3o financeira para os benefici\u00e1rios que aderirem ao Desenrola Brasil da faixa 1 de renda.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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“\u00c9 muito importante a realiza\u00e7\u00e3o do curso, para que o beneficiado pelo programa saiba como evitar novas situa\u00e7\u00f5es de endividamento”, diz o material de perguntas e respostas disponibilizado pelo programa.<\/p>\n

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N\u00e3o est\u00e1 claro, por\u00e9m, se fazer o curso ser\u00e1 obrigat\u00f3rio.<\/p>\n

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Para a economista Izis Ferreira, uma das principais preocupa\u00e7\u00f5es como o programa \u00e9 saber como as pessoas v\u00e3o reagir quando souberem que est\u00e3o com o nome limpo e podem fazer novas d\u00edvidas.<\/p>\n

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\u201cN\u00e3o vimos nenhum tipo de grande campanha nacional sendo feita em paralelo com o Desenrola. N\u00e3o adianta o governo s\u00f3 colocar um curso atrelado ao aplicativo, como j\u00e1 anunciou, porque muitas vezes as pessoas nem conseguem acess\u00e1-lo por falta de internet”, comenta.<\/p>\n

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“Se a gente quer manter o consumo dessas pessoas sustent\u00e1vel, vamos ter que fazer com que elas tenham uma racionalidade e uso melhor desse cr\u00e9dito\u201d, afirma.<\/p>\n

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Ferreira aponta, por exemplo, que 87% dos endividados do pa\u00eds t\u00eam faturas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito atrasadas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Qual a situa\u00e7\u00e3o de endividamento dos brasileiros?<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Em 2022, a cada 100 fam\u00edlias brasileiras, 78 estavam endividadas. O patamar j\u00e1 era o mais elevado da s\u00e9rie hist\u00f3rica (com in\u00edcio em 2010) da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic) da CNC. Em junho, depois de meses de estabilidade, esse n\u00famero avan\u00e7ou mais um pouco, chegando a 78,5%.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Entre 2020 e 2022, a propor\u00e7\u00e3o de fam\u00edlias endividadas passou de 66,5% para 77,9%, uma alta de 11,4 pontos percentuais.<\/p>\n

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A CNC explicou esse recorde de endividamento em 2022 com base em tr\u00eas fatores: a alta da infla\u00e7\u00e3o at\u00e9 a metade do ano passado, que corroeu o poder de compra das fam\u00edlias; o incentivo crescente ao uso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, atrav\u00e9s da oferta de novos produtos e servi\u00e7os por bancos e fintechs; e, para os mais ricos, a demanda represada por servi\u00e7os, como viagens e compra de passagens a\u00e9reas, geralmente pagos no cart\u00e3o.<\/p>\n

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Aliviar a situa\u00e7\u00e3o dos endividados foi uma promessa de campanha do presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva (PT). Para o governo, limpar o nome de boa parte dos brasileiros vai devolv\u00ea-los ao mercado consumidor e ajudar a economia a crescer.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Por Felipe Souza, BBC News *Colaborou Fl\u00e1via Marreiro, da BBC News Brasil em S\u00e3o Paulo<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O governo federal iniciou nesta segunda-feira (17\/7) a primeira fase do programa Desenrola Brasil, destinado a incentivar a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas \u2014 um problema que atinge 71,9 milh\u00f5es de brasileiros, segundo a avaliadora de cr\u00e9dito Serasa. Esta primeira etapa inclui quem tem d\u00e9bitos com bancos e renda mensal bruta de at\u00e9 R$ 20 mil. Cada […]<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":245883,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[26],"tags":[],"class_list":["post-245882","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/245882","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=245882"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/245882\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":245884,"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/245882\/revisions\/245884"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/245883"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=245882"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=245882"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ocorreionews.com.br\/acervo-correio\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=245882"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}