O segredo para fazer o dinheiro trabalhar para você começa com três passos simples: entender qual é o seu perfil, traçar objetivos sólidos para o futuro e abrir uma das melhores plataformas de investimento para iniciantes.
Aliás, mais do que apenas guardar dinheiro, esse é o ponto de partida para você construir um patrimônio sólido e aprender a investir com inteligência.
Apesar de o tema ter ganhado relevância nos últimos anos, poucas pessoas têm familiaridade com o assunto, o que é mais comum do que parece.
Segundo uma pesquisa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), apenas 23% dos entrevistados responderam “aprender a investir o dinheiro” quando perguntados sobre o que entendem como educação financeira.
Além disso, 27% admitem se sentir pouco ou nada seguros quanto ao planejamento de estratégias de gestão e formação de patrimônio, seja por meio da poupança ou de investimentos.
Se essas estatísticas chamaram a sua atenção, saiba que entender como começar a investir do zero pode ser mais simples e acessível do que você imagina, principalmente com as soluções digitais disponíveis.
Continue a leitura e saiba o que considerar ao selecionar quais são as melhores plataformas de investimento para iniciantes e como é o suporte de atendimento das plataformas de investimento fáceis.
Boa leitura!
Por que a plataforma escolhida influencia a experiência de investir?
O principal motivo é a facilidade de aprender a utilizar os recursos com mais segurança, reduzindo erros e perdas. Isso porque uma interface amigável ajuda a localizar os diferentes tipos de investimento, acessar a área de aportes e transferências, além de acompanhar os resultados de forma clara e objetiva.
Outra razão para operar nas melhores plataformas de investimento para iniciantes é encontrar produtos mais adequados ao perfil de investidor, o que permite controlar melhor os custos totais.
Dessa forma, a simplicidade do processo desmistifica preconceitos sobre o tema, principalmente aqueles que destacam as dificuldades para começar.
Afinal, tudo tem um ponto de partida. Se o seu foco é a criação de patrimônio, confira como dar os primeiros passos.
Como começar a investir do zero?
Definir o perfil de investidor e metas, montar uma reserva inicial, abrir conta em uma plataforma, transferir recursos, escolher os ativos e automatizar os aportes são as etapas iniciais. Esses passos ajudam quem deseja investir e construir patrimônio a longo prazo, com mais organização e disciplina financeira.
Confira o que fazer em cada etapa.
1. Definir o perfil de investidor e metas
A análise do perfil de investidor envolve idade, patrimônio financeiro, conhecimento do mercado e objetivos a longo prazo. Os principais perfis são: conservador, moderado e arrojado. Após essa definição, fica mais fácil estabelecer metas realistas para os primeiros investimentos.
2. Montar uma reserva inicial
Separar uma reserva de dinheiro inicial para aplicar em investimentos alinhados ao seu perfil é o ideal para escolher as opções certas e fazer um controle preciso dos aportes, evitando decisões impulsivas.
3. Escolher os ativos
Geralmente, os investimentos mais indicados em um primeiro momento são os mais conservadores, ou seja, aqueles que oferecem maior previsibilidade e segurança ao patrimônio, como os produtos de renda fixa.
4. Automatizar os aportes
Por fim, para não esquecer nenhum aporte mensal, a solução mais eficiente é automatizar os depósitos, especialmente para quem está começando. Se a plataforma é integrada a conta corrente, as chances de essa opção estar disponível são maiores.
Quais são as melhores plataformas de investimento para iniciantes?
Inter Invest, Nu Investimentos, BTG Pactual, Rico e CM Capital são opções de sistemas com recursos simples que facilitam o aprendizado sobre a escolha de produtos, planejamento e programação de aportes, saques e gestão de investimentos de curto, médio e longo prazo, ajudando na construção de um patrimônio sólido.
Confira, a seguir, uma lista com cinco das melhores plataformas de investimento para iniciantes e suas principais características e recursos.
Inter Invest
A plataforma de investimentos do Inter é integrada ao Super App e dá acesso a produtos nacionais e internacionais, especialmente os de renda fixa, que trazem mais segurança, como Certificado de Depósito Bancário (CDB), Meu Porquinho por objetivo e caderneta de poupança.
Além disso, não há cobrança de taxa de corretagem na compra e venda de ativos financeiros no mercado nacional. Assim, ao ampliar os investimentos, incluindo opções de renda variável, como ações, os custos ficam mais enxutos.
Outros recursos integrados ao Inter Invest são:
- i-Safe: ferramenta de segurança que protege as informações e transações financeiras na plataforma;
- Home Broker: plataforma digital gratuita para realizar operações como compra e venda de ações, fundos imobiliários e mais;
- Bússola: ferramenta educacional do Inter que ajuda a identificar a situação da vida financeira, considerando o perfil e os objetivos pessoais;
- Portal do investidor: área com análises e recomendações de especialistas que fornece insights valiosos para auxiliar nas decisões de investimento;
- Troca de pontos por investimentos: por meio do Loop, o programa de recompensas do Inter, os clientes podem trocar pontos por benefícios, como milhas, cashback na conta e até investimentos.
Além dessas funcionalidades, o Invest Fácil é um serviço gratuito que oferece combos de investimentos predefinidos com ativos diversificados, facilitando a entrada no mercado financeiro para quem tem menos experiência.
NuInvest
A plataforma de investimentos do Nubank opera integrada ao aplicativo da conta corrente e permite aplicar nos principais ativos do mercado conforme os objetivos financeiros. Os principais benefícios são taxa de corretagem zero, aportes de baixo valor e interface simples.
BTG Pactual
Já o BTG Pactual tem um aplicativo separado para sua plataforma de investimentos. A abertura e a manutenção da conta são gratuitas, mas a instituição cobra taxa de corretagem nos produtos de renda variável, a partir de R$ 4,50 por ordem. Além disso, oferece recomendações de especialistas por perfil de cliente e opções de produtos com liquidez diária.
Rico
A Rico é uma plataforma de investimento com app simples e intuitivo, o que facilita a navegação para iniciantes. O sistema tem conta digital integrada, corretagem zero, simulador de investimentos, além de conteúdos educacionais na área Riconnect.
CM Capital
Fechando a lista, a CM reúne uma variedade de produtos de renda fixa com corretagem e taxas zero, área exclusiva para operação de traders, além de home broker dedicado e acesso à plataforma Profit One, com gráficos profissionais e ordens sem custo para aprender análise técnica.
Agora que você conhece as plataformas, entenda a importância do atendimento na experiência de quem está começando no mercado de investimentos.
Como é o suporte de atendimento das plataformas de investimento?
O Inter prioriza canais digitais, como chat aplicativo, WhatsApp automatizado com inteligência artificial e áreas de perguntas frequentes com tutoriais e respostas para dúvidas recorrentes. Porém, as plataformas também oferecem atendimento telefônico, com horário predefinido, enquanto os demais recursos online permanecem disponíveis 24 horas por dia.
Na fase de avaliação das melhores plataformas de investimento para iniciantes, teste o suporte técnico em diferentes canais de atendimento.
Assim, você terá uma noção mais clara do tempo de resposta, da experiência dos atendentes e da qualidade da infraestrutura de autoatendimento.
FAQ
Quais ativos fazem sentido para a primeira aplicação?
Os investimentos em renda fixa, como CDBs e o Tesouro Direto, são os mais acessíveis, pois apresentam menor risco. Manter uma reserva de emergência também é uma estratégia válida para imprevistos, já que oferece liquidez diária ou em até 30 dias, permitindo resgates rápidos conforme a necessidade.
Como verificar se uma plataforma é segura e regulada?
Os principais critérios de segurança e regularização verificáveis são:
- autorização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e do Banco Central, disponível no site da instituição;
- selo de Qualificação Operacional (PQO) da B3, que garante que a plataforma segue boas práticas na negociação de ações;
- cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege até R$ 250 mil por CPF e por instituição em caso de falência.
O atendimento precisa ser 24h? O que avaliar no suporte de atendimento?
É vantajoso ter canais disponíveis 24 horas, como autoatendimento e chats automatizados com bots integrados à inteligência artificial. Uma forma rápida de avaliar o serviço é: abrir um chamado no chat, medir o tempo de resposta, solicitar ajuda para o primeiro aporte e encerrar avaliando a clareza das explicações.
Onde investir com praticidade e suporte de qualidade?
As melhores plataformas de investimento para iniciantes são as que oferecem um ecossistema integrado entre conta e corretora. Com as dicas deste artigo, você saberá como gerenciar e programar os aportes mensais, além de escolher a que oferece a melhor experiência do usuário, facilitando o aprendizado dos recursos.
Aliados a esses fatores, o atendimento multicanal e os conteúdos guiados também ajudam a compreender cada opção de ativo e, assim, evoluir a estratégia de investimentos de forma mais consistente.
Agora que você sabe o que avaliar nas plataformas, pode começar a investir com valores acessíveis, a partir de R$ 1. Conheça as principais opções disponíveis.