Cobranças por serviço e taxas fixas são tarifas bancárias comuns, mas a maioria das empresas busca otimizar esses custos, principalmente os donos de pequenos negócios. No entanto, saber objetivamente quanto custa manter uma conta PJ depende da instituição escolhida.
Além do banco em si, o tipo de operação, digital ou tradicional, influencia o valor necessário para ter a conta corrente e utilizar todas as funcionalidades disponíveis.
Outro ponto de atenção é que, nas letras miúdas do contrato, podem existir encargos específicos ou condições de uso que geram gastos extras. Por isso, é indispensável conhecer todos os detalhes antes da abertura.
Para entender esse custo mensal PJ, continue a leitura e saiba quais taxas uma empresa paga no banco, confira uma simulação de gastos, qual banco cobra menos mensalidade PJ, se existe conta PJ realmente gratuita e como reduzir essa despesa.
Quais taxas uma empresa paga no banco?
Os principais custos de uma conta PJ podem incluir tarifas mensais e cobranças por serviços específicos, como:
- tarifa de pacote de serviços: valor fixo mensal para manter a conta ativa;
- anuidade do cartão de crédito: cobrança parcelada na fatura em 12x;
- TED: valor por transferência realizada;
- emissão de boletos: taxa por boleto gerado;
- saques: cobrança por operação após o limite gratuito;
- extrato: tarifa para consultar as movimentações da conta.
Essas são as operações mais utilizadas e comumente taxadas pelos bancos. Vale destacar que alguns serviços, como boletos, extratos e saques, podem ter um limite gratuito mensal. Nesse caso, a cobrança ocorre apenas sobre as operações excedentes.
Por isso, conhecer a média de transações realizadas pela empresa ajuda a estimar quanto custa manter uma conta PJ e avaliar se a instituição escolhida oferece um bom custo-benefício.
Para entender melhor o impacto dessas tarifas no orçamento empresarial, confira, a seguir, um exemplo de custos.
Quanto custa manter uma conta PJ?
O custo total mensal varia conforme o tipo de conta contratado e o banco. Embora muitas instituições ofereçam isenção de tarifas comuns, como mensalidade e anuidade, podem cobrar por outras operações. Por isso, analise todas as tarifas antes da contratação, pois, sem esse cuidado, o custo final pode ser maior.
Confira um exemplo para uma conta PJ básica com os seguintes encargos:
- Tarifa de pacote de serviços: R$ 12.
- Anuidade do cartão de crédito: R$ 200 anuais (dividida em 12x).
- TED: R$ 5 por operação.
- Emissão de boletos: R$ 15.
- Saques: R$ 6,50.
- Extrato: R$ 3.
Imagine que essa empresa faça duas TEDs por mês, precise de 5 saques mensais, emita 7 boletos de cobrança e gere 2 extratos mensais. Nesse cenário, o total de despesas da conta será:
- Tarifa de pacote: R$ 12.
- Anuidade do cartão: R$ 200 ÷ 12 = R$ 16,67/mês.
- TED: 2 x R$ 5 = R$ 10.
- Boletos: 7 x R$ 15 = R$ 105.
- Saques: 5 x R$ 6,50 = R$ 32,50.
- Extratos: 2 x R$ 3 = R$ 6.
Total mensal: R$ 182,17.
Esses valores, porém, podem variar conforme o tipo de banco. Por isso, vale comparar as condições oferecidas por diferentes instituições para identificar qual tende a gerar mais economia. Confira!
Qual banco cobra menos mensalidade PJ?
Os bancos digitais levam vantagem em comparação aos bancos tradicionais, pois não apenas oferecem isenção de algumas taxas, como também disponibilizam um número de operações gratuitas para cada serviço da conta, além de cobrarem tarifas mais acessíveis. Por isso, vale a pena comparar as condições oferecidas por essas instituições.
Por exemplo, o Inter é um banco digital que oferece contas PJ com isenção de mensalidade, anuidade do cartão de crédito e TEDs, além de pelo menos 30 boletos gratuitos por mês, limite que aumenta conforme o tipo de conta, e emissão de extratos sem custo.
Com base no exemplo anterior, o único custo de um cliente PJ MEI do banco seria com saques, tarifados em R$ 6,40 cada, reduzindo a despesa mensal para R$ 32. Se a empresa realizar suas movimentações exclusivamente pelo meio digital, esse custo pode zerar.
Dessa forma, a resposta para quanto custa manter uma conta PJ não é necessariamente um valor fixo e pode variar conforme o perfil de movimentação da empresa e as condições oferecidas pelo banco.
Existe conta PJ realmente gratuita?
Sim. A isenção significa dispensa do pagamento de determinadas taxas e tarifas, como manutenção da conta ou anuidade, oferecida pela própria instituição financeira. Geralmente, essa condição é apresentada como um benefício para atrair clientes de diferentes perfis, desde grandes empresas até pequenos negócios e MEIs, que buscam reduzir custos bancários.
Vale destacar, porém, que os critérios para conceder esse benefício variam conforme o banco. Por exemplo, existem instituições que condicionam a isenção a um limite mínimo de gastos, uma prática comum em cartões PJ premium.
Também podem existir tarifas que não são destacadas na comunicação da instituição, mas aparecem na tabela de tarifas do modelo de conta, geralmente disponível no site oficial dos bancos.
Quase sempre, as taxas e os limites que costumam passar despercebidos estão relacionados a operações básicas, como saque, extrato, TED e boleto.
Por isso, para calcular quanto custa manter uma conta PJ em diferentes instituições financeiras, consulte na tabela os serviços que mais utiliza, verifique as condições de gratuidade e compare as opções para escolher um banco com regras transparentes.
Por fim, outras estratégias também podem ajudar a reduzir os custos mensais com tarifas. Confira!
Como reduzir o custo mensal da sua conta empresarial?
Para reduzir as despesas bancárias, as estratégias que podem fazer diferença no orçamento são: centralizar as movimentações em um único banco, ajustar o volume de transações ao limite do pacote contratado, reduzir operações desnecessárias, avaliar o custo-benefício da conta e, quando vantajoso, migrar para uma conta digital.
Confira cada dica.
Centralize as movimentações em apenas um banco
Se tiver conta em mais de um banco, compare quanto custa manter cada conta PJ e considere centralizar as operações naquela que apresentar o melhor custo-benefício.
Ajuste o volume de transações ao limite do pacote contratado
Depois de escolher a conta mais vantajosa, aproveite os limites de transações gratuitas oferecidos para realizar apenas operações essenciais e evitar custos extras.
Reduza transações excessivas
Além de evitar contas duplicadas, controle a quantidade de operações realizadas, pois o uso excessivo de serviços tarifados pode aumentar os gastos mensais.
Avalie o custo-benefício da conta
Mais do que considerar as tarifas, compare quanto custa manter uma conta PJ com os benefícios oferecidos. Se as funcionalidades, integrações e o atendimento forem úteis para a empresa, o custo pode compensar.
Migre para uma conta digital
Por fim, se a prioridade for reduzir despesas ou realizar movimentações exclusivamente online, migrar para uma conta digital PJ pode ser vantajoso, já que os bancos digitais costumam oferecer condições atrativas para empresas de diferentes portes.
Agora que você sabe como avaliar quanto custa manter uma conta PJ além do preço, está mais preparado para tomar uma decisão adequada ao seu negócio. Boa escolha!